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洗錢防制法上路後，各種金融交易的規範都更趨嚴格，電子支付業者也被掃到，經營難度大增。銀行業者指出，金融業原本就有洗錢防制的規範，但6月28日洗錢防制法上路後，不只是銀行、金融業者，在電子支付平台的洗錢防制上也多了更多身分認證的規範，對於專營業者、兼營業者都已產生三大衝擊。

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銀行業者表示，電子支付機構原本就有一套防制洗錢及打擊資助恐怖主義的規範，像是使用者電子支付帳戶之交易出現異常情形、使用者於註冊時提供的身分證明文件或登記證照等相關文件疑似偽造或變造、銀行信用卡優惠比較使用者交易時距前次交易已逾一年、同一行動電話號碼與電子郵件信箱或社群媒體帳號遭不同使用者用於身分確認程序、疑似洗錢或資助恐怖主義交易，或自洗錢或資助恐怖主義高風險國家或地區匯入款項之交易等情況時，都要再次去確認使用者身分之情形。6月28日洗錢防制法上路後更進一步規定，「不得讓客戶以假名或暱稱完成開戶」，銀行業者表示，這已讓電支業者面臨三大衝擊。第一大衝擊就是客戶抱怨驟增，因為除了需要請客戶填寫更多欄位之外，還必須去電請客戶補提加油信用卡文件，造成客戶抱怨頻頻。

第二大衝擊就是電支機構內各部門審核國外刷卡手續費2018更嚴格，來回溝通耗時更多，民眾要等待認證的時間也更拉長。銀行業者指出，為了因應洗錢防制作業調整，包括業務端、風險端、系統端、流程端、帳務端、遵法端要全部進行更多的溝通，而且機構與機構間從寬或從嚴處理標準不一。第三大衝擊是驗證項目增加，註冊流程更趨複雜。以第二類電支會員為例，電子支付相關法規已明訂電支會員申請時，需要經過身分驗證（P11, P33）、手機OTP驗證、可追蹤之金融工具驗證（如信用卡、存款帳戶）。然而，在「真實姓名驗證」的規定各家都不同，永豐豐掌櫃、中信易付Yapee、歐付寶已增加了警語提醒民眾要填寫真名，但在欄位間的關聯性驗證或配套措施上，目前只有中信易付Yapee較嚴格，已暫時關閉了非中信客戶註冊的選項。(工商時報)

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